Die Perspektive der Bank als Geldgeber
Die Bank ist als privatwirtschaftliches Unternehmen daran interessiert, Geld zu verleihen. Das Geld zu verleihen bedeutet für die Banken aber auch ein gewisses Risiko. Daher verleihen Banken nur Geld an Leute, wo die Wahrscheinlichkeit hoch ist, dass sie das Geld auch zurückbezahlen. Dies wird mittels des „finanziellen Zeugnis” ermittelt. Um ein Bankdarlehen zu erhalten, gilt es, das finanzielle Zeugnis aufzuwerten.
Das finanzielle Zeugnis/Bonität
Deine Bonität, also Zahlungsfähig wird aus drei Bestandteilen ermittelt:
- Schufascore
- Kontoführung
- Einkommenssituation
Schufascore
Die Schufa Holding AG hat den Auftrag, die Kreditwürdigkeit von Wirtschaftssubjekten zu ermitteln. Hierfür sammeln und verwerten sie unzählige Informationen der Wirtschaftssubjekte.
Hierbei ist ein Schufa Kreditscore von 1 bis 100 Prozent möglich. 100 Prozent stellt dabei den besten Wert dar.
Negative Schufaeinträge führen meistens zur Kreditabsage. Daher ist es wichtig, einen möglichst hohen Schufawert zu erzielen.
Negative Einträge können hierbei beispielsweise durch eine nicht bezahlte Telefonrechnung entstehen.
Einmal im Jahr hat jedes Wirtschaftssubjekt das Recht, eine Selbstauskunft geltend zu machen. Sollten hier falsche Daten gespeichert sein, so kannst du diese Negativmerkmale entfernen lassen.
Kontoführung
Die Bankauskunft beinhaltet wesentliche Informationen über unsere wirtschaftlichen Verhältnisse, unser Zahlungsverhalten und unsere Geschäftsgebaren.
Folgende Verhaltensweisen sind bei der Kontoführung tunlichst zu meiden.
- Dispositionskredite
- Überziehung des Überziehungsrahmens
- Rücklastschrift mangels Deckung
Einkommenssituation
Die Selbstauskunft der Einkommenssituation ist in zwei Teile wiederum aufgeteilt:
- Einkommens-/Ausgabesituation. Auflistung aller Einkommens- und Ausgabeströme. Wichtig hier: Die Einkommensströme sollten deutlich über den Ausgangsströmen sein.
- Vermögensbilanz. Auflistung und Gegenüberstellung aller Vermögenspositionen und Verbindlichkeiten.
Darlehen, die zum Zweck des Vermögensaufbau dienen sind hierbei unbedenklich.
Wichtig für dich: In Deutschland fordert die Bank meistens einen Eigenkapitalanteil von 20 Prozent des Immobilienkaufpreises zzgl. Nebenkosten. Achte darauf, dass du das Ratio erfüllst.